有人“突击结婚”获取贷款优惠

      前不久，住商不动产经纪人小陈就遇到这样一位客户，以具备“家庭人均面积不到28.78平方米(2007年的杭州市城镇居民人均住房建筑面积)”的条件为由，申请第二次购房房贷时，也享受到了首付最低三成，贷款利率在基准利率基础上下浮15%的优惠。

      这是如何做到的呢？说来也令人拍案叫绝。

      据小陈所知，这位买房者此前名下已有一套35平方米的小套住房。今年春节后他计划购买婚房，但是却碰上了要按“第二套房”标准来实施的贷款政策。由于已有前一套单身公寓，他如果再买下一套新房子，就要承担“首付最低四成，贷款利率必须在基准利率基础上上浮10%”的条件。愁云不展数日，终于有一位朋友的提醒启发了他：这位小伙子灵机一动，决定先与女友登记结婚，以“家庭”的名义再买房。

      原来，央行规定所谓第二次购房的房贷，是按家庭(包括借款人、配偶及未成年子女)为单位来认定房贷次数的。去年底的补充说明又明确，对于已经贷款买了首套房的家庭，如果人均住房面积低于当地平均水平，再次向商业银行申请住房贷款的，可比照首套自住房贷款政策执行。杭州市统计局最近已经确定，2007年的杭州市城镇居民人均住房建筑面积为28.78平方米。于是，只要家庭人均住房建筑面积低于28.78平方米，二次房贷即可享受首次购房优惠。“家庭人口越多，人均面积越少。”小陈说，这位买家正是利用这项优惠条款，临时增添家庭人数降低人均面积。因为，结婚后，买家原先的单身公寓成为家庭首套住房，平均下来人均面积不到20平方米，自然可以享受比照首套自住购房的优惠房贷了。

　　受限的“小、老”房源房贷悄然解禁

      一边有购房人合理运用规则，另一边是汹涌而至的房贷需求者，一度铁板一块的银行也开始有所松动。特别是最近一些“老、小”房源，曾被直接拒绝的房贷申请，现在也有了“解禁”迹象。4月初，张小姐购买了一套朝晖一区50多平方米的二手房，房子是1982年左右建造的，总价50万左右。按照业内的说法，这套房子正是属于典型的“老、小”房源，去年7月开始，就基本上被银行方面打入冷宫，肯定不能获得房贷。起初她也只是抱着试试看的心态，递交申请后也担心房贷可能受限，谁料没多久她接到通知，银行已放款了，她买这套房子的首付最低可以做到三成。张小姐这才松了口气。

      据了解，去年下半年开始，由于各大商业银行放款额提前告急，受国家宏观调控影响，银行方面相继出台了对“小、老”二手房的限贷政策，即房龄20年以上，面积60平方米以内的二手房放贷受到了限制。“这大半年来，银行对‘小、老’房贷卡得很死。不过到了现在，我们发现已经松一点了，比如建筑面积在40平方米以上，或是1988年以前的房子首付最低能做三、四成。而此前这些房子都要五成以上，紧的时候想贷款都不可能。”一位中介经纪人向记者透露，除了四大国有银行对这类房源放贷还很紧外，杭城多家商业银行虽然并未对外明言放松“小、老”房源贷款条件，但从实际操作上看，这类房源放贷比去年年底有所松动。

      “个人房贷是优质业务，银行不会轻易放弃的。”一位银行负责人士坦言。即便政策再收紧，银行对房地产按揭市场份额的竞争也不会停。