多种情况可视作首套购房

      近日有媒体报道称，上海、北京等地出现二套房贷款松动现象，甚至有银行信贷员表示，只要首套房贷款结清，再贷款仍给予优惠利率。

      按照去年12月央行和银监会联合发布的政策，无论第一套房是否贷款还清，只要在央行征信系统中有按揭贷款记录的家庭，在购买第二套房时，最低首付款都不得低于四成，贷款利率不得低于同期同档次基准利率的1.1倍，也就是说，贷款利率要比首套房贷款利率高10%。

      记者以客户的身份致电多家银行客服中心，只有建行95533的客服人员表示，第一套房贷款结清后，第二次买房仍可享受首套的优惠利率。但是，建行浙江省分行房金部的有关人士却否定了这一说法：“这是我们以前实行的办法，客服中心可能没有及时更新。现在第一套贷款即使结清，第二套贷款也必须提高利率。”

      杭州其他多家银行的相关人士均表示，第一套房贷款结清后，第二套房贷款也不能享受优惠利率，除非第一套房子贷款结清并已经出售。

      “这么做并没有违反央行和银监会的相关规定，我们是根据人均住房面积来判定是否享受优惠利率。”深发展杭州分行有关负责人告诉记者，央行和银监会关于二套房贷政策的系列文件中包括一项452号补充通知，该通知规定，“对于已利用银行贷款购买首套自住房的家庭，如其人均住房面积低于当地平均水平，再次向商业银行申请住房贷款的，可比照首套自住房贷款政策执行。”如果一个家庭把房子卖了，其人均住房面积是零，再次贷款买房就可以视为首套房了。或者，该家庭原来有两套房，卖了一套，剩下的那套房子面积很小，人均住房面积低于杭州的平均水平，再次贷款买房也能享受优惠利率。

      从人均住房面积上寻找松动的突破口，成为大部分银行在实际操作中的共同策略。此外，也有银行采取其他措施，如某国有银行的信贷员表示，如果夫妻只有一套房产，且做过婚前财产公证，现在以另外一方的名义贷款买房，也可以视为首套房。

　　假离婚买二套房的越来越多

      既然二套房是以家庭为界定单位，如果夫妻双方离了婚，就算是两户家庭，其中一方依然可以按照首套房的政策贷款买房。想在郊区投资一套房子的张先生认为，只要办理假离婚，等贷到款，重新登记结婚，就可以轻松避开这个政策问题。

      他算了一笔账，如果贷款50万元30年，按照首套房基准利率打8.5折来算，月供是3211.64元。如果按照第二套房贷款政策，即使能贷到50万元30年，其月供也要3884.68元。如果不提前还贷，30年下来要多支出24万多元的利息。即使不打算真的借30年，中间的利息差还是非常大，这让他觉得还是假离婚划算。

      事实上，通过假离婚买二套房的人已经越来越多。“从去年年底到现在，不到三个月的时间，我经手了好几单这样的贷款。”在一家商业股份制银行工作的信贷员告诉记者，很多客户来咨询这么做能不能行得通。“这样做，从银行的角度确实没办法控制，因为他们复婚后，银行是没有权力去追溯此前的贷款。但是对客户来说风险很大，万一本来感情就有问题，假离婚变成了真离婚，就得不偿失了。